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Attentes des jeunes cadres patrimoniaux en matière d’investissement

88 Pages

Français

PDF

Release :

2023-11-15

En matière d'investissement, les jeunes cadres patrimoniaux sont-ils sensibles à la notion de durabilité ?

AUTHOR

Bertrand MINOT

Chef de projet études

  • Déterminer si les jeunes cadres patrimoniaux sont bien en quête de sens en matière d’investissement et sur quelles thématiques. 


  • Comment perçoivent-ils le recueil de leurs préférences en matière de durabilité ? 


  • Quel est leur ressenti de la communication en matière de durabilité de leurs intervenants patrimoniaux ? 


  • Quelles connaissance et perceptions ont-ils des labels ? 


  • Évaluer leur intérêt pour l’investissement en crypto-actifs. 


  • Relever leur attrait pour l’investissement dans l’immobilier. 


  • Connaître leur état d’esprit et leur état de préparation pour la retraite.

Objectives of the study

I. OBJECTIFS EN MATIÈRE D’INVESTISSEMENT ET IMPORTANCE DE LA QUÊTE DE SENS


1. Grandes orientations de l’investissement

  • 1.1. Objectifs poursuivis en matière d’investissement

  • 1.2. Types d’investissement privilégiés


2. Quête de sens éventuelle et thématiques y répondant

  • 2.1. Importance de la recherche de sens en matière d’investissement

  • 2.2. Thématiques d’investissement répondant à la quête de sens

  • 2.3. Secteurs d’activité éventuellement bannis en matière d’investissement




II. INTÉRÊT ACCORDÉ A LA DURABILITÉ EN MATIÈRE D’INVESTISSEMENT ET À SON APPROCHE PAR LES OPÉRATEURS


1. Importance de la durabilité en matière d’investissement

  • 1.1. Importance des critères ESG dans les choix d’investissement et part des investissements concernés

  • 1.2. Hiérarchie des critères ESG pour ceux y accordant de l’importance

  • 1.3. Raisons évoquées pour ceux n’y accordant pas d’importance

  • 1.4. Hiérarchisation entre durabilité et rendement



2. Mode d’approche du thème de la durabilité

  • 2.1. Initiateur du sujet de la durabilité

  • 2.2. Discours des opérateurs concernant la durabilité

  • 2.3. Perceptions du recueil des préférences ESG par les opérateurs

  • 2.4. Perceptions de la pertinence du recueil des préférences ESG par ceux non encore interrogés par leurs opérateurs



3. Opinions sur la communication institutionnelle des intervenants patrimoniaux en matière de durabilité

  • 3.1. Souvenirs et perceptions d’une communication institutionnelle en matière de durabilité

  • 3.2. Perceptions globales de la communication sur la durabilité de la part des opérateurs et thématiques jugées les plus crédibles

  • 3.3. Légitimité des différents types d’opérateurs (banques généralistes, banques privées, organismes assureurs, CGP) à communiquer sur leur durabilité

  • 3.4. Impact de la communication institutionnelle d’un opérateur sur la crédibilisation de ses propositions d’investissement durable



4. Perception des labels et classifications existantes

  • 4.1. Connaissances et perception des labels (ISR, Greenfin, Towards Sustainibility et Luxflag) et de la classification SFDR

  • 4.2. Réactions aux différentes approches (filtre ESG, exclusion, approche thématique, engagement actionnarial) utilisées par les labels et combinaison idéale souhaitée

  • 4.3. Organismes jugés les plus légitimes pour une labélisation




III. PLACE DONNÉE AU MARCHÉ DES CRYPTO-ACTIFS


1. Éventuel investissement en crypto-actifs

  • 1.1. Investissement passé ou actuel en crypto-actifs et motivations

  • 1.2. Place actuelle dans l’investissement global


2. Perceptions de l’investissement en crypto-actifs

  • 2.1. Perceptions des avantages et inconvénients de l’investissement en crypto-actifs

  • 2.2. Appétence pour des formations en cryto-actifs

  • 2.3. Attrait pour la gestion sous mandat en crypto-actifs et opérateurs jugés les plus légitimes

  • 2.4. Intérêt pour les crypto-monnaies stables et conditions requises (monnaie d’adossement, rendement, etc.)




IV. APPÉTENCE POUR L’IMMOBILIER SOUS TOUTES SES FORMES


1. Perception globale de l’investissement immobilier

  • 1.1. Perception de l’immobilier comme valeur refuge

  • 1.2. Perception de l’immobilier par rapport aux autres types d’investissements


2. Possession et perceptions de l’immobilier de jouissance

  • 2.1. Raisons d’acquisition ou de projet d’acquisition de la résidence principale ou d’une résidence secondaire

  • 2.2. Influence éventuelle du télétravail dans ces acquisitions ou projets

  • 2.3. Impact de ces acquisitions ou projets sur les autres types d’investissements

  • 2.4. Influence éventuelle de la conjoncture (montée des taux et/ou prospective de baisse des prix) sur le désir d’acquisition



3. Possession et perceptions de l’immobilier de rendement

  • 3.1. Motivations des investisseurs en immobilier locatif et importance du cadre fiscal

  • 3.2. Projets d’acquisition d’immobilier locatif et influence de la conjoncture et de la fiscalité

  • 3.3. Motivations des investisseurs en pierre-papier et importance des incitations fiscales

  • 3.4. Niveau de satisfaction des investisseurs en pierre-papier et intention d’investissements supplémentaires

  • 3.5. Intentions d’investissement en pierre-papier des non-détenteurs et avantages perçus

  • 3.6. Réactions des non-détenteurs à la possibilité d’investir en fonds immobiliers à crédit avec remboursement des mensualités par la perception de loyers

  • 3.7. Impact des avantages fiscaux sur l’appétence pour la pierre-papier des non-détenteurs

  • 3.8. Importance accordée au caractère durable de l’investissement en immobilier de rendement



V. IMPORTANCE ACCORDÉE À LA PRÉPARATION DE LA RETRAITE


1. Préparation de la retraite

  • 1.1. Influence de la dernière réforme de la retraite sur la sensibilisation à cette thématique

  • 1.2. Niveau de préparation de la retraite et stratégie suivie ou envisagée

  • 1.3. Sources d’information et conseils suivis

  • 1.4. Eventuelles difficultés à définir une stratégie retraite et besoins ressentis (estimation, conseils en allocation d’actifs, etc.)


2. Place des différents investissements dans la préparation de la retraite

  • 2.1. Place de l’immobilier de rendement

  • 2.2. Place des offres d’épargne financière

  • 2.3. Importance accordée à la durabilité

  • 2.4. Connaissance du PER, place dans la stratégie retraite, types de PER et modes de gestion privilégiés

Companies analyzed

Study methodologies

Une enquête quantitative auprès de 1 000 français

Comportement et attentes des français en matière de prévention habitation

Benchmark d’une quinzaine d’espaces internet et applications mobiles en épargne salariale et retraite d'entreprise (PEE, PERCOL, PERO)

Benchmark des espaces de gestion en épargne salariale et retraite collective

  • Comprendre de quelle manière les réseaux de vente sont organisés, accompagnés et animés pour la vente d’assurances prévoyance individuelles.


  • Analyser la dynamique commerciale mise en place pour équiper les clients et/ou prospects : temps forts, événements, offres ponctuelles et permanentes.


  • Relever les différentes pratiques et démarches des conseillers pour commercialiser les offres : ciblage, opportunités commerciales, cycle d’équipement,….


  • Réaliser des focus par type d’assurances : GAV, temporaire décès, dépendance et obsèques.

Benchmark des pratiques de vente d’assurances prévoyance individuelles en agence

I. ÉLÉMENTS DÉCLENCHEURS DE CHANGEMENT D’ASSUREUR

II. CRITÈRES DE SÉLECTION

III. PROCESSUS SUIVI

IV. VOLATILITÉ POTENTIELLE

Enquête quantitative en ligne auprès de 1000 retraités ayant changé d’assureur santé au cours des 3 dernières années.

Analyse des élements déclencheurs et des parcours clients.

Enquête changement d'assureur santé des retraités 2023

Notre méthodologie ne requiert pas d'analyse de sociétés pour cette étude

Etude qualitative, 20 entretiens individuels téléphoniques


Entretiens réalisés du 18 au 29 septembre 2023

• 20 jeunes cadres patrimoniaux entre 25 et 40 ans

• Tous salariés actifs ayant un patrimoine financier d'au moins 100 000€

• Avec une majorité sur des produits soumis aux marchés.

Deux cibles interrogées

• 10 Avertis actifs et autonomes
(gestion libre)

• 10 Néophytes passifs et dépendants
(gestion déléguée)

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