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La famille et la solidarité intergénérationnelle

206 pages

Française

PDF

Release :

2020-11-02

Enquête auprès des ménages pour comprendre les mécanismes existants et les moments de vie les plus opportuns au multi-équipement

AUTHOR

Marie-Caroline TABOUIS

Chef de projet études

  • Identifier les principales craintes et préoccupations des français vis - à - vis de leurs proches en cas de survenance de leur invalidité ou de leur décès et cerner les mesures prises ou envisagées pour les protéger des conséquences financières liées à ces évènements.


  • Déterminer l’équipement et l’intérêt des français pour bénéficier d’un contrat de prévoyance . Cerner leurs attentes en termes de prestations (rente vs capital) et évaluer leur prédisposition à payer. 


  • Identifier les moments de vie les plus opportuns pour équiper les familles. 


  • Dresser un état des lieux des transferts d’argent existant entre les différentes générations (parents, enfants, grands -parents, petits - enfants), estimer le montant de ces aides et déterminer les principales raisons et occasions à l’origine de ces transferts. 


  • Déterminer l’expérience des français en matière d’héritage (montant, utilisation … ) et de donations (montants, principales occasions, supports choisis … ). 


  • Cerner l’état d’esprit des français, et plus particulièrement celui des seniors, en matière de succession . Identifier les moments de vie les plus opportuns pour préparer sa propre succession et définir les principales attentes en termes d’accompagnement et de conseil. 


  • S’intéresser à la thématique des « aidants ». 


  • Mesurer la part des personnes confrontées à la dépendance d’un proche et déterminer quelles sont leurs attentes en termes de contrats d’assurance et de services. 


  • Identifier la part des ménages qui sont clients du même établissement (banque et assureur) que leurs enfants ou parents et mesurer l’impact de la recommandation et du parrainage au sein de la famille

Objectives of the study

1.OBJECTIFS ET MÉTHODOLOGIE

  • 1.1 Les objectifs

  • 1.2 La méthodologie

  • 1.3 Le profil de l’échantillon

  • 1.4 La situation de famille des personnes interrogées

  • 1.5 Les principales sous-populations analysées

  • 1.6 La famille élargie (ascendants et descendants)



2. LA PROTECTION DE LA FAMILLE : LES PRINCIPALES PRÉOCCUPATIONS DES FRANÇAIS ET LEURS COMPORTEMENTS EN MATIÈRE DE PRÉVOYANCE

  • 2.1 La situation des ménages en matière d’épargne

  • 2.1.1 Le montant d’épargne du foyer

  • 2.1.2 Les principaux objectifs de   cette épargne

  • 2.1.3 L’évolution   de la situation des ménages depuis 2 ans

  • 2.2 La protection de la famille en   cas d’évènements portant atteinte aux revenus du foyer

  • 2.2.1 Les meilleurs moyens perçus par les ménages pour protéger leurs proches

  • 2.2.2 Les solutions envisagées le cas échéant

  • 2.3 Les évènements de vie les plus   redoutés par les français pour leurs proches

  • 2.4 Les risques jugés le plus intéressant de couvrir dans le cadre d’un contrat de prévoyance

  • 2.5 La part des personnes ayant déjà parlé avec leur famille des conséquences financières de leur propre décès ou invalidité

  • 2.6 Les personnes que les français souhaitent protéger en cas de décès ou d’invalidité

  • 2.7 Les principales craintes des français vis-à-vis de leurs proches

  • 2.7.1 En cas de décès

  • 2.7.2 En cas d'invalidité

  • 2.8 L’estimation des montants nécessaires à la famille pour maintenir le même niveau de vie pendant les 5 prochaines années en cas de décès

  • 2.8.1 Le montant minimum

  • 2.8.2 La rente minimum

  • 2.9 Les solutions envisagées par les plus de 40 ans pour financer leur éventuelle dépendance

  • 2.10 Le bilan de prévoyance : expérience et intérêt des français



3. LES CONTRATS DE PREVOYANCE : PERCEPTION DE L’ÉQUIPEMENT ET POTENTIEL DE DÉVELOPPEMENT

  • 3.1 L’équipement en contrats de prévoyance à titre individuel

  • 3.2 Les établissements auprès desquels les assurés détiennent leur contrat

  • 3.3 Les raisons de la non-souscription d’une assurance décès ou invalidité

  • 3.4 La prédisposition des personnes non assurées à souscrire une assurance décès ou invalidité

  • 3.5 Les préférences des souscripteurs potentiels entre le versement d’une rente ou d’un capital pour   leur famille en cas de décès ou d’invalidité

  • 3.6 Les évènements à l’origine de la souscription

  • 3.6.1 … d’un contrat d’assurance décès

  • 3.6.2 … d’une garantie des accidents de la vie ou individuelle accident

  • 3.7 L’équipement du conjoint en assurance décès

  • 3.8 L’assurance emprunteur et la perception du niveau de protection en cas de décès du conjoint



4. LES AIDES FINANCIÈRES ET MATÉRIELLES EXISTANT ENTRE LES DIFFÉRENTES GÉNÉRATIONS

  • 4.1 Les aides transmises à un proche

  • 4.1.1 L’aide des parents pendant et après les études de leurs enfants

  • 4.1.1.1 Le point de vue des parents concernant la répartition des dépenses pendant les études de leurs enfants

  • 4.1.1.2 Les aides des parents apportées après les études de leurs enfants

  • 4.1.2 Les aides financières transmises (> 1 000 €) au cours des 12 derniers mois

  • 4.1.2.1 La part des personnes concernées et le type d’aide versée

  • 4.1.2.2 Les personnes aidées par le répondant

  • 4.1.3 La part des personnes ayant déjà accueilli plusieurs mois d’affilés une personne de son entourage

  • 4.2 Les aides reçues de la part d’un proche

  • 4.2.1 Les aides reçues par les moins de 40 ans de la part de leurs parents

  • 4.2.1.1 La répartition des différentes dépenses pendant leurs études

  • 4.2.1.2 Les aides reçues après leurs études

  • 4.2.2 Les évènements pour lesquels les français ont déjà bénéficié de l’aide financière d’un proche

  • 4.2.3 Les personnes sur lesquelles les français peuvent compter en cas de problèmes financiers

  • 4.2.4 Les aides financières reçues (> 1 000 €) au cours des 12 derniers mois

  • 4.2.4.1 La part des personnes concernées et le type d’aide reçue

  • 4.2.4.2 Les personnes ayant aidé le répondant

  • 4.3 Le crédit à la consommation

  • 4.3.1 L’équipement des français en crédit à la consommation

  • 4.3.2 Les événements à l’origine de la souscription d’un crédit à la consommation

  • 4.3.3 La souscription d’un crédit à la consommation pour un proche



5. LES DONATIONS : LES MOMENTS DE VIE PROPICES ET EXPÉRIENCE DES FRANÇAIS EN TANT QUE DONATAIRE ET DONATEUR

  • 5.1 Les donations reçues

  • 5.1.1 La part des français ayant déjà reçu une donation de la part d’un proche

  • 5.1.2 Le montant total des donations reçues

  • 5.1.3 Le choix d’utilisation des donations reçues

  • 5.2 Les donations effectuées

  • 5.2.1 La part des français ayant déjà effectué une donation à un proche

  • 5.2.2 Les bénéficiaires des donations effectuées

  • 5.2.3 Les occasions propices aux donations

  • 5.2.4 Le montant total des donations effectuées

  • 5.2.5 La part des français envisageant d’effectuer une donation à un proche



6. LA TRANSMISSION DE PATRIMOINE : EXPÉRIENCE EN MATIÈRE D’HÉRITAGE ET PRÉPARATION DE SA PROPRE SUCCESSION

  • 6.1 La part des français ayant déjà perçu un héritage

  • 6.2 La date du dernier héritage

  • 6.3 La nature du dernier héritage

  • 6.4 La valeur globale du dernier héritage

  • 6.5 Le choix d’utilisation des biens immobiliers perçus

  • 6.6 Le choix d’utilisation du patrimoine financier reçu



7. LA PREPARATION DE SA PROPRE SUCCESSION

  • 7.1 L’équipement des français en contrat d’assurance vie

  • 7.2 La part des français qui se sont déjà renseignés sur leur propre succession auprès d’un professionnel

  • 7.3 L’intérêt des seniors pour bénéficier de conseils en matière de succession

  • 7.4 La situation actuelle des seniors en matière de succession

  • 7.5 La part des seniors ayant déjà rédigé leur testament

  • 7.6 Les événements propices à la rédaction d’un testament

  • 7.7 L’intérêt des seniors pour le service de rédaction de testament en ligne

  • 7.8 Les principales raisons pour lesquelles les seniors n’ont pas rédigé de testament



8. LES AIDANTS AU SEIN DE LA FAMILLE

  • 8.1 La dépendance des parents et les solutions envisagées

  • 8.1.1 La situation actuelle des parents du répondant

  • 8.1.2 La part des français ayant un parent dépendant

  • 8.1.3 Le mode de financement utilisé pour la prise en charge du parent dépendant

  • 8.1.4 Les solutions envisagées en cas de dépendance des parents

  • 8.1.5 L’intérêt des français pour équiper leurs parents âgés d’un système d’alarme (avec ou sans abonnement) les avertissant en cas de problème

  • 8.2 L’aide d’un proche dans les activités quotidiennes

  • 8.2.1 La part des français aidant un proche touché par le handicap, la maladie ou le grand âge dans les activités de la vie quotidienne

  • 8.2.2 La part des aidants vivant avec la personne dépendante

  • 8.2.3 Les services rendus à cette personne dépendante

  • 8.2.4 La fréquence des visites

  • 8.2.5 L’ancienneté de l’aide apportée à la personne dépendante

  • 8.2.6 L’aide de la part d’un professionnel

  • 8.2.7 Les principales difficultés rencontrées par les aidants

  • 8.2.8 L’intérêt pour une assurance qui prendrait le relais de l’aidant en cas d’hospitalisation



9. LES FONDEMENTS DE LA RELATION AVEC LES ÉTABLISSEMENTS (BANQUE ET ASSUREUR) ET L’INFLUENCE DE LA FAMILLE DANS LEUR CHOIX

  • 9.1 Le niveau de dispersion des produits bancaires et des contrats de la famille

  • 9.2 La banque principale et l’assureur principal du répondant

  • 9.3 L’ancienneté de la relation avec l’établissement

  • 9.4 Les évènements à l’origine du choix d’établissement

  • 9.5 L’influence de la famille dans le choix d’établissement

  • 9.6 La part des français clients du même établissement que leurs parents et/ou enfants majeurs

  • 9.7 La part des français ayant recommandé leur établissement à un proche au cours des 12 derniers mois

  • 9.8 La part des français ayant déjà parrainé un proche au cours des 5 dernières années


Companies analyzed

Study methodologies

Une enquête quantitative auprès de 1 000 français

Comportement et attentes des français en matière de prévention habitation

Benchmark d’une quinzaine d’espaces internet et applications mobiles en épargne salariale et retraite d'entreprise (PEE, PERCOL, PERO)

Benchmark des espaces de gestion en épargne salariale et retraite collective

  • Comprendre de quelle manière les réseaux de vente sont organisés, accompagnés et animés pour la vente d’assurances prévoyance individuelles.


  • Analyser la dynamique commerciale mise en place pour équiper les clients et/ou prospects : temps forts, événements, offres ponctuelles et permanentes.


  • Relever les différentes pratiques et démarches des conseillers pour commercialiser les offres : ciblage, opportunités commerciales, cycle d’équipement,….


  • Réaliser des focus par type d’assurances : GAV, temporaire décès, dépendance et obsèques.

Benchmark des pratiques de vente d’assurances prévoyance individuelles en agence

I. ÉLÉMENTS DÉCLENCHEURS DE CHANGEMENT D’ASSUREUR

II. CRITÈRES DE SÉLECTION

III. PROCESSUS SUIVI

IV. VOLATILITÉ POTENTIELLE

Enquête quantitative en ligne auprès de 1000 retraités ayant changé d’assureur santé au cours des 3 dernières années.

Analyse des élements déclencheurs et des parcours clients.

Enquête changement d'assureur santé des retraités 2023

Notre méthodologie ne requiert pas d'analyse de sociétés pour cette étude

Enquête quantitative sur Internet

• 1529 Français

• Agés de 25 à 75 ans

• 97 questions fermées

• Terrain réalisé du 22 au 29 mai 2020

• Echantillon défini selon la méthode des quotas pour être représentatif de la population française

Recueil de l'information et traitement des données

Minalea a sous traité le terrain auprès d’un spécialiste des enquêtes par Internet tout en demeurant le maître d’œuvre en termes de méthodologie, de définition de l’échantillon, de réalisation du questionnaire et d’analyse.

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