Passage à la retraite : risques et opportunités pour les banques et organismes assureurs

I. PRÉPARATION À LA RETRAITE

1.1. Niveaux de préparation et raisons de cette préparation ou impréparation 

1.2. Démarches d’information

1.3. Éléments déjà mis en place

1.4. Grands changements dus à la retraite

1.5. Solutions envisagées faire face à la baisse de revenus liée à la retraite

1.6. Solutions envisagées pour faire face aux autres changements liés à la retraite

II. RELATIONS AVEC LES OPÉRATEURS

1. Opérateurs bancaires

1.1. Faible attachement aux opérateurs bancaires

1.2. Mais faible risque de fuite par inertie à l’approche de la retraite

1.3. Raisons de fuite envisagées spontanément

1.4. Intérêt mitigé pour passer à une banque en ligne moins onéreuse en termes de frais bancaires

1.5. Ouverture à la sollicitation

1.6. Intérêt pour un bilan de situation mais pas en recrutement

1.7. Démarches envisagées en cas de changement

2. Opérateurs assuranciels (assureur principal : auto / MRH)

2.1. Attachement légèrement meilleur aux assureurs

2.2. Et pas de prédisposition à la fuite au passage à la retraite

2.3. Raisons de fuite envisagées spontanément

2.4.Domaine assuranciel où les économies sont le plus facilement envisagées

2.5. Domaine assuranciel où les dépenses sont perçues comme risquant d’augmenter

2.6. Démarches envisagées en cas de changement éventuel d’assureur

2.7. Un pouvoir de rétention limité pour les deux types d’opérateurs

III. PRÉDISPOSITIONS EN CE QUI CONCERNE LA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ 

1.1. Anticipation ou pas du changement de contrat après départ à la retraite

1.2. Prédispositions à garder le même opérateur que pendant la période d’activité

1.3. Prédispositions à s’inscrire sur la complémentaire santé de son conjoint en activit

1.4. Principaux critères présidant aux choix d’une complémentaire santé à la retraite

1.5. Mutuelles jugées comme les opérateurs les plus légitimes

1.6. Démarches envisagées pour le changement

IV. PRÉDISPOSITIONS EN CE QUI CONCERNE LES ASSURANCES DE BIENS

1. MRH

1.1. Très faible prédisposition à changer d’opérateur MRH au moment de la retraite 

1.2. Très faible prédisposition à renégocier leur contrat MRH avec leur opérateur

au moment de la retraite

1.3. Faibleouverture à la sollicitation d’un autre opérateur

1.4. Éléments auxquels ils pourraient être sensibles pour envisager un changement

1.5. Opérateurs les plus légitimes

1.6. Démarches envisagées pour changer d’opérateur MRH

2. Assurance Auto

2.1. Intentions de garder ou changer de véhicule au passage à la retraite

2.2. Perceptions d’une évolution des besoins automobiles au passage à la retraite

2.3. Intérêt pour un contrat adapté

2.4. Intérêt pour une renégociation mais aussi ouverture au changement d’opérateur

2.5. Critères de choix d’un nouvel opérateur

2.6. Démarches envisagées pour renégocier ou changer d’opérateur 

3. Intérêt pour une offre couplée

3.1. Intérêt pour une proposition globale assurance auto + MRH

V. PRÉDISPOSITIONS EN CE QUI CONCERNE L’OFFRE ÉPARGNE

1.1. Produits d’épargne possédés et opérateurs

1.2. Finalités des produits d’épargne

1.3. Destination envisagées des indemnités de fin de carrière / épargne entreprise

1.4. Utilisation ou pas de l’épargne au moment de la retraite 

1.5. Intention de continuer à verser ou pas pour ceux envisageant de garder leur épargne après retraite

1.6. Intention concernant le risque / le rendement / la fiscalité et besoins éventuels ressentis de conseil 

1.7. Prédispositions à garder leur opérateur actuel

VI. PRÉDISPOSITIONS EN CE QUI CONCERNE L’OFFRE CRÉDIT

1.1. Crédits actuellement en cours et opérateurs concernés

1.2. Volonté de le rembourser avant la retraite pour ceux ayant un crédit

1.3. Besoin ressenti ou pas d’un crédit une fois à la retraite (type de crédit et raisons de ce besoin) 

1.4. Démarches envisagées en cas de contraction d’un nouveau crédit

VII. PRÉDISPOSITIONS EN CE QUI CONCERNE L’OFFRE PRÉVOYANCE

1. Sensibilité à la prévoyance 

1.1. Risques craints à l’approche ou après la retraite 

1.2.Éléments mis en place en prévision de ces craintes 

2. La GAV

2.1. Sensibilité aux risques des accidents de la vie mais méconnaissance de la GAV 

2.2. Raisons de non-souscription pour ceux connaissant la GAV

2.3. Intérêt pour une GAV après explication du principe 

2.4. Opérateurs envisagés pour souscrire une GAV

2.5. Démarches envisagées pour la souscription d’une GAV

3. L’assurance Obsèques

3.1. Sensibilité au financement ou à l’organisation des obsèques

3.2. Connaissance de l’assurance obsèques plutôt par d’autres biais que la sollicitation

3.3. Une forte réticence à la sollicitation

3.4. Un intérêt plus marqué pour les contrats en prestations et donc pour des opérateurs

spécialistes du funéraire

3.5. Démarches envisagées pour la souscription d’une assurance obsèques

4. L’assurance Dépendance

4.1. Sensibilité au risque de perte d’autonomie

4.2. Une méconnaissance totale de l’assurance dépendance

4.3. Mais aussi des raisons de non-souscription qui vont au-delà de la méconnaissance du produit

4.4. Intérêt pour une assurance dépendance aujourd’hui

4.5. Démarches envisagées pour la souscription d’une assurance dépendance

VIII. INTÉRÊT POUR DES SERVICES EN LIEN AVEC LA RETRAITE

1.1. Service le plus apprécié : informations dédiées au passage à la retraite

1.2. Service considéré comme déjà fourni : simulateur de diagnostic retraite 

1.3. Services considérés comme ne concernant pas les cibles : Aides aux démarches administratives pour la reconstitution de carrière et liquidation de retraite / Simulateurs de rachat de trimestres

IX. PRÉDISPOSITIONS FINALES ENVERS LES OPÉRATEURS

1.1. Ouverture à la sollicitation au passage à la retraite 

1.2. Thématiques les plus opérantes pour une sollicitation par un nouvel opérateur